نظر مشورتی ۷/۹۹۹ مورخ ۱۳۸۶/۰۲/۲۳ اداره کل حقوقی قوه قضائیه

سؤال:

۱ ـ آیا عمل معاون بانک در مورد بازکردن حساب برای کسی که هویت واقعی ندارد جرم است؟

۲ ـ آیا عمل کارمند بانک که با جعل امضای رییس و معاون بانک به منظور اعطای تسهیلات بانکی به یکی از بستگان خود اقدام کرده است و شخص مذکور نیز اقساط وام را به موقع پرداخت نموده، جرم تلقی می شود؟

نظریه اداره کل حقوقی قوه قضاییه

۱ـ عمل معاون بانک که با باز کردن حساب واهی به نام شخصی که وجود خارجی ندارد موفق به اخذ تسهیلات در همان بانک می شود، اخذ وام بر خلاف مقررات است و چون در این عمل سوء نیت نداشته و اقساط وام را هم به موقع پرداخت کرده و به کسی هم ضرری نرسانده است، فقط به مجازات اداری آن تخلف محکوم می شود و عنوان کلاهبرداری یا اختلاس یا جعل(به لحاظ اینکه حسب استعلام، شخصی با آن مشخصات وجود خارجی نداشته است) بر آن صادق نیست.

۲- عمل کارمند بانک که عضو کمیسیون اعطای تسهیلات بانکی بوده و با جعل امضای دو عضو دیگر کمیسیون ـ که رییس بانک و معاون او بوده اند ـ تسهیلات بانکی را به بستگان خود واگذار کرده و ایشان نیز اقساط وام را به موقع پرداخت نموده اند، فقط جعل است(جعل امضاء و رییس بانک و معاون او).