بخشنامه بانک سپه درخصوص اعطای تسهیلات قرض الحسنه اشتغالزایی به معرفی شدگان بنیاد برکت ستاد اجرایی فرمان حضرت امام خمینی (ره) موضوع جزء (۴) بند (ب) تبصره (۲) قانون بودجه سال ۱۴۰۳ کل کشور

بخشنامه بانک سپه در خصوص اعطای تسهیلات قرض الحسنه اشتغالزایی به معرفی شدگان بنیاد برکت ستاد اجرایی فرمان حضرت امام خمینی (ره) موضوع جزء (۴) بند (ب) تبصره (۲) قانون بودجه سال ۱۴۰۳ کل کشور

مصوب ۱۴۰۳,۰۴,۱۸

با اصلاحات و الحاقات بعدی

با سلام و احترام؛

پیرو اطلاعیه های مختوم به شماره ۳/۱۴۰۳/۱۳۲ مورخ ۱۴۰۳/۰۳/۱۹ با موضوع تسهیلات قرض الحسنه اشتغالزایی بند (ب) تبصره (۲) قانون بودجه سال ۱۴۰۳ کل کشور، با عنایت به مفاد ابلاغیه های مختوم به شماره ۰۳/۶۴۹۴۸ مورخ ۱۴۰۳/۰۳/۲۲ اداره اعتبارات بانک مرکزی ج.ا.ا، به موجب مصوبه های شماره ۴/۱۴۰۳/۴۸ مورخ ۱۴۰۳/۰۲/۰۵ و شماره ۴/۱۴۰۳/۵۵ مورخ ۱۴۰۳/۰۲/۰۵ و شماره ۴/۱۴۰۳/۱۸۲ مورخ ۱۴۰۳/۰۴/۰۲ هیأت محترم مدیره، با اعطای تسهیلات قرض الحسنه اشتغالزایی به معرفی شدگان بنیاد برکت ستاد اجرایی فرمان حضرت امام (ره) - موضوع جزء (۴) بند (ب) تبصره (۲) قانون بودجه سال ۱۴۰۳ کل کشور، با رعایت ضوابط و مقررات جاری و موارد زیر موافقت شد: ماده ۱ - تسهیلات موضوع این دستورالعمل در قالب عقد قرض الحسنه مطابق با ضوابط و مقررات مربوط اعطاء می شود. تبصره ۱ - سقف فردی تسهیلات برای مشمولین معرفی شده حداکثر مبلغ ۱/۵۰۰ میلیون ریال و سقف کارفرمایی به ازای به کارگیری تعداد افراد مددجو متناسب با سقف فردی، حداکثر تا مبلغ ۴۰ میلیارد ریال و مدت بازپرداخت تسهیلات حداکثر ۷ سال است. تبصره ۲ - سقف فردی تسهیلات برای رسته های اعلامی بنیاد برکت که به تأیید کمیسیون پولی و اعتباری بانک مرکزی رسیده است، مبلغ ۳ میلیارد ریال) اطلاعیه شماره ۰۳/۱۴۰۱/۷۲۵ مورخ ۱۴۰۳/۱۱/۱۷ مدیریت امور سیاست ها و ضوابط اعتباری) و سقف جمعی این رسته ها، ۴۰ درصد از کل منابع اختصاص یافته به دستگاه است. تبصره ۳ - هرگونه تغییر در رسته های اعلامی و سقف های مرتبط با آنها، از طریق اداره کل اعتبارات هر دو اصناف اطلاع رسانی می شود. تبصره ۴ - بر اساس مفاد بند (۳) ابلاغیه شماره ۰۳/۲۹۲۴۸ مورخ ۱۴۰۳/۰۲/۱۱ اداره اعتبارات بانک مرکزی ج.ا.ا (اطلاعیه های مختوم به شماره ۳/۱۴۰۳/۸۲ مورخ ۱۴۰۳/۰۲/۱۱ اداره اعتبارات بانک مرکزی ج.ا.ا (اطلاعیه های مختوم به شماره ۳/۱۴۰۳/۸۲ مورخ ۱۴۰۳/۰۲/۲۲ مدیریت امور بانکداری خرد و اصناف)، بانک های عامل در خصوص دریافت تضامین به شرح زیر اقدام نمایند؛

الف- تا سقف یک میلیارد و پانصد میلیون ریال، با اعتبارسنجی متقاضی و سفته و یا یک ضامن معتبر.

ب- تا سقف دو میلیارد ریال، بر اساس ماده (۷) دستورالعمل اجرایی اعطای تسهیلات خرد. (اطلاعیه شماره ۳/۱۴۰۲/۱۶۹ مورخ ۱۴۰۲/۰۴/۰۶ مدیریت امور سیاست ها و ضوابط اعتباری)

ج- برای اعطای تسهیلات تا سقف ۳ میلیارد ریال یکی از موارد زیر دریافت شود:

اعتبارسنجی و سفته و یک ضامن

ارائه دو ضامن معتبر تبصره ۵ - مسئولیت احراز شرایط اولیه مشمولین برای معرفی به بانک، به عهده بنیاد برکت است. تبصره ۶ - در خصوص طرح هایی مانند کشاورزی، دامپروری و ... که درآمد ماهیانه ندارد، اقساط وام قرض الحسنه اعطایی می تواند حسب اعلام بنیاد برکت به صورت سه ماهه، چهار ماهه و شش ماهه تقسیط شود. تبصره ۷ - بازپرداخت اقساط تسهیلات مذکور، وفق ضوابط و مقررات جاری ابلاغی و بدون دوره تنفس است. تبصره ۸ - اعطای تسهیلات اشتغالزایی می بایست با رعایت ضوابط و مقررات مربوط به صورت یکجا به حساب متقاضیان واریز شود و از بلوکه کردن تمام/بخشی از مبلغ تسهیلات و پرداخت مرحله ای آن به هر عنوان پرهیز گردد. (مفاد اطلاعیه ۳/۱۴۰۲/۲۵۲ مورخ ۱۴۰۲/۰۵/۲۱ مدیریت امور سیاست ها و ضوابط اعتباری) ماده ۲ - جدول توزیع سهمیه استانی (نوبت اول) به شرح پیوست شماره (۱) است. تبصره - هرگونه تغییر در جدول توزیع استانی منوط به اعلام کتبی بنیاد برکت است و از طریق اداره کل اعتبارات خرد و اصناف اطلاع رسانی می شود. ماده ۳ - معرفی مشمولین به بانک، صرفا از طریق "سامانه جامع تسهیلات اشتغال" صورت می پذیرد. تبصره ۱ - "سامانه جامع تسهیلات اشتغال" از طریق پورتال بانک به آدرس ذیل قابل دسترسی کاربران است:

پورتال بانک (www.ebanksepah.net) - سامانه های دولت الکترونیک – سامانه جامع تسهیلات اشتغال کشور به آدرس http://tek.mcls.gov.ir – قسمت ورود کارشناس. تبصره ۲ - نام کاربری و رمز عبور سامانه مذکور برای کاربران ارشد مدیریت شعب مناطق، در سنوات گذشته تعریف شده است. در صورت لزوم هرگونه تغییر در مشخصات کاربران (اعم از تعریف، حذف، صدور مجدد رمز عبور و ...)، مراتب از طریق اداره کل اعتبارات خرد و اصناف پیگیری شود. تبصره ۳ - نام کاربری و رمز عبور سامانه مذکور برای کاربران شعب، در سنوات گذشته تعریف شده است. در صورت لزوم هرگونه تغییر در مشخصات کاربران (اعم از تعریف، حذف، صدور، مجدد رمز عبور و ...)، مراتب از طریق شعب مناطق ذی ربط پیگیری شود. تبصره ۴ - هرگونه تغییر احتمالی در شیوه معرفی مشمولین (تغییر سامانه، معرفی نامه از طریق پیام دولت و ...)، مراتب از طریق کل اعتبارات خرد و اصناف اطلاع رسانی خواهد شد. تبصره ۵ - به منظور دسترسی کاربران شعب متولی به اطلاعات مندرج در سامانه مذکور، کاربران ارشد شعب مناطق/شعب ممتاز مستقل می بایست پس از ورود به سامانه یاد شده از طریق قسمت مدیریت کاربران - عملیات - ویرایش محل اعتبار – "جزء ۴ تبصره ۲ – بنیاد برکت" را انتخاب و ثبت نمایند. ماده ۴ - پیش از اعطای هرگونه تسهیلات به متقاضیان ذکور، نسبت به کنترل وضعیت نظام وظیفه آن ها "مجاز" باشد، امکان پرداخت تسهیلات بانکی به ایشان ممکن می باشد. (ماده ۳۹ سیاست ها و ضوابط اعتباری و وصول مطالبات سال ۱۴۰۳، موضوع بخشنامه شماره ۲/۱۴۰۳/۲۱۸۲ مورخ ۱۴۰۳/۰۳/۲۱ ادره کل ضوابط اعتباری). تبصره - بهره برداری صحیح از وب سرویس برخط استعلام نظام وظیفه، وفق مفاد اطلاعیه شماره ۳/۱۴۰۲/۳۹۹ مورخ ۱۴۰۲/۰۸/۲۱ اداره کل راهبری فناوری اطلاعات و بانکداری دیجیتال مورد تأکید است. ماده ۵ - بررسی پرونده تسهیلات کارفرمایی منوط به ارائه مجوز فعالیت/مجوز کسب و کار، وثایق و تضامین معتیر و انجام توجیه پذیری فنی، اقتصادی و... طرح معرفی شده به همراه نظارت بر مصرف وام اعطایی وفق قوانین و مقررات جاری شبکه بانکی است. ماده ۶ - مسئولیت تأیید تطبیق مدارک، احراز هویت متقاضی و...وفق ضوابط و مقررات جاری به عهده مسئولین شعب پرداخت کننده تسهیلات است. ماده ۷ - اخذ تمامی کارمزدها و هزینه های مربوط به استعلام، تهیه گزارش اطلاعات اعتباری و... وفق آخرین تعرفه های ابلاغی از متقاضی الزامی است. (اطلاعیه شماره ۲/۱۴۰۲/۲۱۷۱ مورخ ۱۴۰۲/۰۴/۰۳ مدیریت امور سازمان و هدایت راهبردی) ماده ۸ - بر اساس مفاد ابلاغیه شماره ۰۳/۶۵۲۰۳ مورخ ۱۴۰۳/۰۳/۲۲ ادره اعتبارات بانک مرکزی ج.ا.ا، اعطای مجدد تسهیلات قرض الحسنه اشتغالزایی به متقاضیانی که قبلا از این تسهیلات استفاده نموده اند، (ولو با معرفی طرح جدید) امکان پذیر نیست. همچنین در صورت افزایش سقف فردی تسهیلات مزبور در سال های آتی، دریافت مابه التفاوت تسهیلات قبلی (با معرفی همان نهاد حمایتی و یا سایر نهادها) میسر نمی باشد. (اطلاعیه شماره ۳/۱۴۰۳/۱۵۲ مورخ ۱۴۰۳/۰۴/۰۲ مدیریت امور بانکداری و خرد و اصناف) تبصره ۱ - رعایت مفاد اطلاعیه شماره ۳/۱۴۰۲/۳۱ مورخ ۱۴۰۲/۰۱/۲۷ مدیریت امور بازرسی و رسیدگی به شکایات با موضوع تأکید بر ممنوعیت پرداخت تسهیلات اشتغالزایی به یک فرد از سوی چند نهاد حمایتی، الزامی است. تبصره ۲ - فرم "چارچوب پیوست اشتغال (پیوست شماره ۲)" با کد ۷/۰۰/۲۱۰۲۲ بر اساس خوداظهاری مشمولین معرفی شده تکمیل و در سوابق پرونده های اعتباری متقاضی نگهداری گردد. (اطلاعیه شماره ۳/۱۴۰۱/۷۲۰ مورخ ۱۴۰۱/۱۱/۱۶ مدیریت امور سیاست ها و ضوابط اعتباری) ماده ۹ - اعتبارسنجی متقاضیان معرفی شده بر اساس ضوابط و مقررات جاری و منطبق با آخرین دستورالعمل های ابلاغی بانک مرکزی ج.ا.ا صورت می پذیرد. تبصره ۱ - فقدان هرگونه تسهیلات غیرجاری، چک برگشتی و تعهدات انجام نشده در شبکه بانکی از الزامات اعطای وام/تسهیلات مذکور است. تبصره ۲ - بر اساس مفاد نامه شماره ۹۸/۲۱۸۱۲۳ مورخ ۹۸/۰۶/۳۱ اداره کل مطالعات و مقررات بانکی بانک مرکزی ج.ا.ا و ماده ۱۴ آیین نامه سنجش اعتبار (تصویب نامه شماره ۳۹۱۵۱/ت۵۵۲۹۶ مورخ ۱۳۹۸/۰۴/۰۴ هیأت وزیران – ابلاغی طی اطلاعیه شماره ۳/۹۸/۳۹۳ مورخ ۱۳۹۸/۰۸/۱۹ مدیریت امور اعتباری وقت)، اخذ گزارش اعتبارسنجی برای اعطای هرگونه وام/تسهیلات (اعم از عادی و تکلیفی) الزامی است، اما پرداخت وام/تسهیلات (اعم از عادی و تکلیفی) الزامی است، اما پرداخت وام/تسهیلات تکلیفی بدون در نظر گرفتن رتبه اعتباری اخذ شده از سامانه اعتبارسنجی، مشمول ضوابط و دستورالعمل های مربوط است. (اطلاعیه شماره ۳/۹۹/۳۹۶ مورخ ۱۳۹۹/۰۸/۰۷ اداره کل تسهیلات وقت). تبصره ۳ - بر اساس تبصره ماده (۱۴) تصویب نامه پیش گفته، مؤسسات اعتباری موظفند متناسب با نتایج حاصل از گزارش اعتباری اشخاص طبق ضوابط ابلاغی بانک مرکزی ج.ا.ا، نسبت به اخذ وثایق و تضمین های لازم اقدام نمایند. تبصره ۴ - اخذ استعلام از سامانه مکنا، علاوه بر سامانه سمات به هنگام اعطای هرگونه وام/تسهیلات یا ایجاد هرگونه تعهدات، مورد تأکید است. (اطلاعیه شماره ۳/۹۶/۴۱۳ مورخ ۹۶/۱۰/۳۰ مدیریت امور سامانه و برنامه ریزی) ماده ۱۰ - مدیریت شعب مناطق می بایست نسبت به توزیع عادلانه سهمیه ابلاغی بین شعب تابعه خود اقدام نمایند، به گونه ای که تمامی شعب منطقه با توجه به درجه شعبه، تعداد پرسنل و ... در پرداخت وام قرض الحسنه اعطایی دارای عملکرد قابل قبولی باشند.(اطلاعیه شماره ۳/۱۴۰۱/۸۱) مورخ ۱۴۰۱/۰۲/۱۸ اداره کل تسهیلات وقت) ماده ۱۱ - ارائه تمامی مدارک و مستندات مطابق با شرایط بانک، از سوی متقاضیان الزامی است. تبصره - بر اساس پاسخ استعلام واصله از ادراه اعتبارات بانک مرکزی ج.ا.ا طی نامه شماره ۹۷/۲۷۰۰۳ مورخ ۱۳۹۷/۰۲/۰۳

در مورد مشابه (پیوست شماره ۳)، چنانچه دریافت فاکتوراز متقاضیان یاد شده در راستای نظارت بر هزینه کرد تسهیلات اشتغالزایی از سوی بانک مثمرثمر باشد، دریافت فاکتور از متقاضیان مذکور بلامانع است. ماده ۱۲ - حداکثر مهلت پذیرش معرفی نامه ۱۴۰۳/۱۲/۲۰ و حداکثر مهلت اعطای تسهیلات اشتغالزایی موضوع این اطلاعیه، روز پایانی سالجاری می باشد. (مفاد اطلاعیه شماره ۳/۱۴۰۳/۱۶۵ مورخ ۱۴۰۳/۰۴/۰۹ مدیریت امور بانکدار خرد و اصناف) ماده ۱۳ - با توجه به اینکه اطلاعات مندرج در سامانه جامع تسهیلات اشتغال کشور مورد رصد و پایش نهادهای نظارتی برون سازمانی قرار می گیرد، ثبت صحیح و به موقع وضعیت تسهیلات درخواستی متقاضیان معرفی شده در سامانه جامع تسهیلات اشتغال کشور الزامی است. ماده ۱۴ - اعطای تسهیلات اشتغالزایی به مشمولین معرفی شده در هر استان، صرفا به طرح های اشتغالزایی آن استان مجاز است. تبصره - بر اساس نامه شماره ۴۸۴۰ مورخ ۱۴۰۳/۰۴/۰۶ بنیاد برکت، لیست مجریان و تسهیلگران استانی برای اطلاع و همکاری لازم ارسال می شود (*پیوست شماره ۴). ماده ۱۵ - با توجه به تکلیفی بودن این تسهیلات و لزوم ارائه دقیق آمار عملکردی به مراجع ذیصلاح، درج صحیح تسهیلات در سامانه جامع بانکی امید در ردیف کد محصول اعلامی مورد تأکید است.

شرح

کد محصول

قرض الحسنه اشتغالزایی (جزء ۴ – بنیاد برکت ۱۴۰۳ تبصره ۲)

۲۷۹۰ ماده ۱۶ - رعایت سایر ضوابط و مقررات اعتباری جاری برای اعطای تسهیلات مذکور الزامی است.

خواهشمند است دستور فرمایید مراتب را به قید فوریت به کلیه واحدهای تحت پوشش ابلاغ و بر حسن اجرای آن نظارت نمایند. اداره کل اعتبارات خرد و اصناف

علی روفه – سهیلا عزیزی اطلاعات پیوست اشتغال متقاضی تسهیلات بانکی

مشخصات اولیه

پیوست اشتغال

مشخصات مجری طرح

جنسیت

حقیقی/حقوقی

کدملی

برآورد اشتغال (نفر)

تثبیتی (موجود)

ایجادی

بخش اقتصادی مرتبط با طرح

خدمات

صنعت

کشاورزی

محل اجرای طرح/برنامه

دهستان

بخش

شهرستان

استان

وضعیت اجرای طرح

پیوست اشتغال

مراحل اجرای طرح

بهره برداری

تامین مواد اولیه

تجهیزات

ساخت و ساز

نوع مجوز

پروانه بهره برداری

جواز تاسیس

منابع مالی

پیوست اشتغال

نوع تسهیلات

سرمایه در گردش

ثابت

محل تامین اعتبار

صندوق توسعه ملی

منابع داخلی بانک

اعتبارات دولتی

هدف از دریافت تسهیلات (میلیارد ریال)

سرمایه در گردش

توسعه ای

ایجادی

منابع مالی مورد نیاز (میلیارد ریال)

مبلغ تسهیلات درخواستی

مبلغ تسهیلات مصوب شده

مبلغ تسهیلات پرداخت شده

نام و نام خانوادگی

تاریخ و امضاء